Darlehen

Ein Darlehen (auch Kredit genannt) ist ein schuldrechtlicher Kreditvertrag, bei welchem ein Darlehensgeber einem Darlehensnehmer Geld oder vertretbare Sachen vorübergehend zur Nutzung überlässt. Bei Fälligkeit ist der Darlehensnehmer verpflichtet, den Nennbetrag dem Darlehensgeber zurückzugewähren. Das Darlehen ist dabei entgeltlich, daher muss der Darlehensnehmer einen Zins zahlen.
Der Darlehensgeber ist verpflichtet, dem Darlehensnehmer den bestimmten Geldbetrag oder auch eine vereinbarte Sache verfügbar zu machen. Der Effektivzins ist bei der Wahl des Darlehens der entscheidende Kostenindikator. Zur Berechnung hierfür gibt es gesetzliche Regelungen.

Tatbestandsmerkmale

Bei Gelddarlehen wird gewöhnlich ein Zinssatz vereinbart, welcher jeweils nach Ablauf eines Jahres gezahlt werden muss. Der Darlehensnehmer eines Sachdarlehens ist berechtigt, die jeweilige Sache zu veräußern oder zu verbrauchen. Das Vertragsverhältnis zwischen dem Darlehensgeber und -nehmer ist ein Dauerschuldverhältnis. Wenn für die Rückerstattung von den Vertragsparteien kein Zeitpunkt bestimmt wird, ist die Fälligkeit der Rückerstattung von einer Kündigung abhängig, mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten. Bei einer festen Laufzeit können beide Parteien den Vertrag kündigen oder auch einvernehmlich aufheben.

Darlehensarten

• Endfälliges Darlehen: Dieses wird am Laufzeit-Ende im einmaligen Betrag zurückgezahlt
• Annuitätendarlehen: Der Betrag aus Tilgung sowie Zinsen, der jährlich zu zahlen ist, ist stets gleich hoch, wodurch während der Laufzeit der Tilgungsanteil ansteigt und der Zinsanteil entsprechend sinkt
• Tilgungsdarlehen: Während der Laufzeit bleibt die Tilgung konstant und die Zinsen werden aus verbleibendem Kapital berechnet, wodurch während der Laufzeit die Raten sinken
• Laufzeitzinsdarlehen: Der Zinsbetrag wird für die ganze Laufzeit am Laufzeit-Anfang in einem Betrag dem Darlehen zugerechnet. Im Anschluss wird bis zum Laufzeitende derselbe Betrag (Rate) zurückgezahlt

Das Darlehen heute

Mittlerweile sind im Leben der Durchschnittsbürger jegliche Kredite zur Selbstverständlichkeit geworden. Die Abwicklung erfordert gewöhnlich ein vorhandenes Bankkonto. Kredite sind heutzutage eine gängige Finanzierungsform für Privatleute genauso wie für Gewerbetreibende. Darlehen stellen insbesondere für die langfristige Finanzierung eine optimale Möglichkeit dar. Ob für den Kauf eines Hauses, eines Autos, Eigenbau oder zur Finanzierung einer Ausbildung, viele Bundesbürger entscheiden sich für ein Darlehen. Dabei sollte auf die Seriosität des Anbieters geachtet werden. Bevor man sich zur Unterzeichnung eines Vertrages entscheidet, sollte ein eingehender Vergleich der Anbieter erfolgen, wobei das Kleingedruckte auf keinen Fall übersehen werden sollte.